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Mission

Die Interest Group „Finance & Insurance“ des Digital Industries World e.V. wurde im Frühjahr 2021 gegründet und beschäftigt sich exklusiv mit Daten von Assets, die aufgrund des Internet of Things (IoT) genutzt werden können – für die (Risiko-) Steuerung ebenso wie für die (Nachhaltigkeits-) Berichterstattung.

Hier treffen sich regelmäßig die führenden Vertreter von über 20 Banken, Erst- und Rückversicherungen, Leasinggesellschaften und herstellergebundenen Finanzdienstleistern (Captives der Herstellerunternehmen) sowie ihre Service Provider und Berater. Auch einzelne Hersteller gehören dem Kreis an.

Gemeinsam und kooperativ wird diskutiert, wie neue Geschäftsideen und -modelle entwickelt oder aufsichtliche Anforderungen erfüllt werden können. Erfahrungen werden aus getauscht, es werden die Do’s und Don’ts diskutiert und asset- bzw. datenspezifische Optionen der Datenerfassung und Steuerung und herausgearbeitet.

Die Ergebnisse dieses Think Tanks münden in Veranstaltungen und Fachartikeln – und schaffen so ein einheitliches Verständnis im Markt jenseits des Wettbewerbs untereinander.

Dr. Lars Rüsberg

Head of Interest Group Finance & Insurance

„Das Asset kann sprechen.“

Mitglieder / Vertreter in der Interest Group

In der Interest Group Finance & Insurance kommen die relevanten Parteien zusammen. Bei den Finanzdienstleistern (Banken, Versicherungen, Leasing-gesellschaften und Captives) sind neben den CFOs insbesondere Vertreter der Risikomanagementbereiche, Regulatorik / Compliance und Sustainability sowie Digitalisierung, strategischen Unternehmensentwicklung und IT angesprochen.

Banken und Leasinggesellschaften
Service Provider und Berater

IoT-based Finance – „Das Asset lernt sprechen“

Arbeitsschwerpunkt 2022

Wenn das Asset sprechen gelernt hat, ergeben sich zunehmend innovative Abrechnungsmethodiken, z. B. für ein Pay4Outcome. Die daraus entstehenden ganzheitlichen Ansätze bedürfen zunächst der Entscheidungen des Top-Managements – sowohl der Unternehmen als auch der Finanzdienstleister, mit typischen Schwerpunkten bei „Finance“ und „Risk“. Mit der Weiterentwicklung der frühen Pay-per-Use-Modelle zu IoT-based Finance-Angeboten öffnen sich vielfältige Dimensionen, die von den jeweiligen Stakeholdern bereichsübergreifend zu entwickeln sind.

IIoT als leistungsstarker Nutzenstifter im Finanzbereich

Equipment Finance / Asset based Finance hat vielfältige Ausprägungen. Vier Archetypen, die von der Interest Group Finance & Insurance gemeinsam skizziert wurden, schaffen den Rahmen. IoT based Finance ist ein Enabler, ESG und Sustainability weitere Booster für die neuen Geschäftsmodelle rund um Pay-per-Use (PPX), Everything as a Service (XaaS) oder Pay4Outcome. Sie gehören zu den Top-Themen in der Finanzbranche und bei kaufmännischen Entscheidern im Maschinen- und Anlagenbau – zumal die Kundennachfrage wächst.

Finanzierungsmodelle

“IIoT enables Equipment Finance / Asset based Finance”

Refinancing Model

Der Finanzdienstleister refinanziert den Hersteller, der seinem Kunden ein True-Pay-per-Use ohne eine Basismiete bietet. Diese Refinanzierung erfolgt unabhängig vom PPX-Grundgeschäft des Herstellers mit dem Kunden.

Financing Model

Der Finanzdienstleister finanziert dem Nutzer das Asset mit einem volatilen Zahlungsstrom über einen PPX-Kredit oder ein PPX-Leasing. Hierzu benötigt er für die Rechnungsstellung die abrechnungsrelevanten Daten des Assets, die er mit Hilfe der Cloud bezieht.

Rental Model

Der Finanzdienstleister, typischerweise eine Captive, vermietet das Asset meist mit weiteren Services. Im Rahmen der Kooperation übernimmt der Hersteller technische Risiken oder die Aufbereitung und Logistik vor einem zweiten oder dritten Lebenszyklus.

Intermediary Model

Der Finanzdienstleister oder spezialisierte Berater strukturieren die Finanzierung für eine Kapitalmarkttransaktion oder einen Investor über eine rechtlich eigenständige Gesellschaft (Special Purpose Company, SPC).

Das Potenzial der Industrie 4.0 und des Industriellen Internet of Things (IIoT) liegt einerseits in einer möglichst hohen Zahl von Daten und andererseits in deren Auswertung. Im Idealfall werden im Verbund von Partnern und im Netzwerk von Unternehmen mit verschiedenster Kompetenz und Expertise neuartige Zusammen-arbeitsmodelle gestaltet und betrieben. Die strengen Regeln der Finanzaufsicht, aber auch die inhärente wirtschaftliche Dimension eines notwendigen Risk- und Revenue-Sharings bilden einen definierten Lösungsraum.

Podcast – Dr. Lars Rüsberg

“Die Bedeutung von IoT im Equipment Finance”

Diese Ausgabe der Podcast-Serie „IFZ Talking Finance“ des Instituts für Finanzdienstleistungen der Hochschule Luzern stellt Asset-as-a-Service Modelle mit ihren (möglicherweise nutzungsabhängigen) Finanzierungsoptionen (Embedded Finance, IoT-based Finance und Pay per Use) vor:

  • Worum handelt es sich bei diesen Modellen?

  • Welche potenziellen Vorteile bieten diese Modelle den Unternehmen?

  • Welche Ausgestaltungsmöglichkeiten gibt es?

  • Was ist das Intermediärmodell und welche Rolle spielen SPVs?

  • Wo kommen diese Modelle konkret in der Praxis zur Anwendung und wie kann man sie implementieren?

Neben den verschiedenen Risiken und Auswirkungen auf die Erträge – weg vom einmaligen Verkauf hin zu wiederkehrenden Einnahmen – spricht Dr. Lars Rüsberg über die zentrale Rolle von Daten.

„Sustainability“: Nachhaltigkeit in multiplen Handlungsfeldern

Arbeitsschwerpunkt 2023

Nachhaltigkeit kann nur gelingen, wenn sie von allen Akteuren mit einem neuen Mindset angegangen wird, um die notwendigen Zielgrößen in Bezug auf die Reduzierung der globalen Erderwärmung und Dekarbonisierung zu erreichen.

Der Zwang zur Messung birgt die Chance einer effizienteren Steuerung und einem bewussteren Umgang mit unseren Ressourcen – hier ergibt sich der Bezug zum Internet of Things und den Assets, die sprechen gelernt haben.

Es rücken neue Optionen in den unterschiedlichen Industrien ins Blickfeld, die Nachhaltigkeit von Unternehmen hat Auswirkungen auf die finanziellen und personellen Ressourcen – insbesondere der ihrer Finanzdienstleister.

Zugleich ergeben sich aus der Regulierung und der mit ihr verbundenen Nachhaltigkeits­berichterstattung neue Anforderungen. In den Diskussionen der Interest Group Finance & Insurance stehen sich ergebende Chancen und neue Sichtweisen im Vordergrund ebenso wie praktische Beispiele der Umsetzung, jenseits politischer und finanzaufsichtlicher Zielbilder – mit eigener Wirtschaftlichkeit bei ggf. veränderter Priorität von Beurteilungsgrößen.

Die den Finanzdienstleistern zugedachte zentrale Rolle in Bezug auf eine sachgerechte(re) Kapitalallokation und die Finanzierung der Transformation spiegelt sich in allen Betrachtungsweisen wider und fordert die Institute, eine nachhaltige Wirtschaftlichkeit für sich selbst ebenso wie für die von ihnen finanzierten Portfolien abzusichern. Aus der Zusammenschau ergibt sich die notwendige Ganzheitlichkeit der Betrachtung – über alle Handlungsfelder von „Environment“, „Social“ und „Governance“ hinweg mit der Erkenntnis, dass engagiertes Handeln mittlerweile ein Muss ist.

Veröffentlichungen

FLF 3/2022 – IoT-based Finance

Die Ausgabe 3/2022 des FLF Magazins (Finanzierung Leasing Factoring, Fachzeitschrift der Finanzbranche) widmet sich ausführlich dem Thema Internet der Dinge im Finanzsektor. Hier finden Sie auch folgende Beiträge aus unserer Gruppe:

  • IoT-based Finance – mit Daten Risiken managen
  • Wie man Daten in eine gewinnbringende Ressource umwandelt
  • Digitale Plattform als Einstieg in die Pay-per-Use-Welt
  • Digitalisierung ist ein Mannschaftssport

Laden Sie sich jetzt Ihr kostenloses Exemplar herunter.

FLF 5-6/2023 – Sustainability

Die Ausgabe 5/2023 des FLF Magazins widmet sich ausführlich dem Thema Nachhaltigkeit im Finanzsektor. Hier finden Sie folgende Beiträge:

  • Der Wohlstand von Morgen basiert auf neuen Werten – ein persönlicher Einblick
  • Daten als Basis für eine effiziente Kreislaufwirtschaft und CO₂-Reduktion
  • Nachhaltige Transformation in der Unternehmensfinanzierung:
  • die veränderte Rolle von Investoren und Finanzinstituten
  • Nachhaltige Personalgewinnung: eine strategische Notwendigkeit
  • für zukunftsorientierte Unternehmen
  • Veränderung von Corporate-Lending-Prozessen durch EU-Taxonomie und Green Asset Ratio
  • Sustainable Lending am Beispiel Schweiz – aktuelle Daten

sowie eine Einleitung und ein Zwischenfazit von Dr. Lars Rüsberg

Veranstaltungen

Unsere regelmäßig stattfindenden Expertenforen für Top-Entscheider von Finanzthemen aus Wirtschaft, Banken und Versicherungen, die „Financial Summits“, bieten eine etablierte Plattform für den Austausch zu strategischen Fragestellungen unserer Zeit. Anhand der angebotenen Vorträge, Pitches und Paneldiskussionen lenken wir den Blick des Top-Managements darauf, wie IoT von Geschäftsmodellen bis hin zu Finanzwesen und Regulatorik zu einem Wertstifter für jedes Unternehmen werden kann und laden zum gemeinsamen zu Diskutieren und Netzwerken ein.

Financial Summit 2020

Host: Deutsche Bank

Financial Summit 2021

Host: HDI / HDI Thinx

Financial Summit 2022

Host: Kärcher SE / LBBW / SüdLeasing

Kontakt

Wir sind bereit, neue Wege zu gehen und Chancen zu nutzen. Seien Sie dabei!

Dr. Lars Rüsberg

Gründer Innovating Innovators,
Leiter der Interest Group Finance & Insurance

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Michael Reber

Chairman
Digital Industries World e.V.
SIEMENS AG

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